【楽天】『積立投信・クレジットカード決済』は、家族カード利用不可！そこで自分の新規カードを発行♪

私は「楽天カード」の家族カードをメインで利用中です。 とくに日常で家族カードに不便は感じていなかったのですが、最近、新しく私名義の「楽天カード」をつくりました。

その理由は、「投信積立」の「楽天カード決済」が家族カード不可だから！

楽天ポイントも貰えるカード決済で、「つみたてNISA」を始めることにしました。

【楽天】家族カード利用中だけど、自分の新規カードを申し込んだ理由

我が家は、公共料金や日々の買い物に楽天カードを利用しています。

夫が本カードを契約、私は「家族カード」を利用するという形です。

＊以前、楽天の獲得ポイントについて、まとめました↓

楽天の家族カードを利用して、1年！獲得したポイント実績を紹介します。 – コノトキロク

「家族カード」を利用するのは、食材や日用品等、日常の買い物用です。

カード払いか、楽天ｐａｙで使っています。

こうして支払った分は生活費として管理しているので、夫の銀行口座から一括で引き落としされる「家族カード」の方が分かりやすく、理にかなっていました。

では、なぜ本人名義のカードを発行するに至ったかというと…

家族カードではできない「投信積立のカード決済を始めるため」です！

【楽天】家族カードでは利用できない「投信積立のカード決済」

楽天証券で投資信託を積み立てる場合に、楽天カード決済が利用できるというサービスがあります。毎月５万円まで１００円につき１ポイント※が付与されるというもの。

私が使用中の楽天・家族カードでの利用は不可！！

「贈与」とみなされる場合があるとのことで、使うことができません。

こちらの「よくあるご質問」に家族カードについての記載があります。

楽天カードクレジット決済 | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

銀行の利子がほぼ付かない時代です…「預金においておくより投資してみよう」と考えるように・・・

投資のリスクは承知で始めますが「投信積立でポイントが貯まる！」を利用しようと「楽天証券」＆「楽天カード決済」に決めました。

そこで私名義の「楽天カード」を作りました！

【つみたてＮＩＳＡ】を選んだ理由

「節約」から、「資産を増やす」投資へ

我が家の家計管理は、私が主に管理しています。

元人事部で給与計算などを経験しており、お金の知識は大事と思っています。

結婚し、家計管理を始め、本を読んだり、ネットで調べたり…

そうした中で「節約」から「収入を増やすこと」や「投資」へと視野が広がっていきました。

ということで、個別株投資に挑戦してみたのですが…なんとなく雰囲気や情報で売買し、上手くいかず…

15万程度でしょうか…いくらか損をし、「短期の売買で収益を上げること」や「株銘柄を選ぶこと」の『難しさ』に気付き、個別株投資をやめてしまいました。そこで「自分に合う投資方法」を考えるようになりました。

「つみたてNISA」で投資信託の積立をすることに！

そこで選んだのが「つみたてNISA」

毎月、積立額を決めて、選んだ「投資信託」を積み立ていくという方法です。

投資信託というのは、色々な株式や債券など複数を組み合わせた商品です。

とある本の説明で「様々な食材を詰め合わせたお弁当のような商品」がしっくり！

お弁当にも和食や洋食とおかずが違うように、商品の組み合わせも色々です。自分の考え、好みで選ぶことができます。

また税制優遇があるのが「つみたてＮＩＳＡ」のメリット！

通常、投資で得た収益には税金（約２０％）が掛かりますが、それが非課税になるというもの。

収益が出てこそ受けられる恩恵ですが、税金分は大きな違いですよね！

「つみたてＮＩＳＡ」での積立額は毎年４０万円が上限で、月にすると約33,000円

我が家の場合、預金を徐々に「つみたてＮＩＳＡ」での投資へ移行していくというイメージで、やっています。

個別株を１単元（100株）で購入しようとすると、ある程度まとまった額が必要です。株主優待を受けるにも１単元の購入が必要ですし、個別株の売買には難しさを感じています。

そこで少額でも始められ、毎月決まったタイミングでの買付し、長期にわたって運用していく「つみたてNISA」

今ある預金から積立をしていきますが、万が一の時「現金」であった方が安心という気持ちも、やっぱりあります。

なので毎月「徐々に投資へ回していく」というのが自分に合っていると思いました。

投資というより、積立の貯金感覚！

もちろん投資商品なので、元本保証ではないので、価格が下がることもあります。

ですが、長期運用することで、長期的に見るとそのリスクが減り、一定のリターンを得ることができます。

「つみたてNISA」の非課税期間が「２０年」をとっているのも、そういった理由があると思います。

投資の目的は「こどもの教育資金」

この投資では「こどもの教育資金」を目的に、少なくとも１０年は運用する予定で始めました。

余裕があれば、非課税期間の最長20年を活かした運用で、老後資金になれば…と思っています。

（追記：現在は「ジュニアNISA」も始めたので、主に老後資金の目的で考えています。）

学資保険も入っていますが、教育資金をすべて賄うには少ないので…その分を補いたい！

学資保険については、色々意見があるかと思いますが、我が家は、これからも継続！

以下のような保険メリットを重視しています。

「積立投信のクレジットカード決済」でポイント付与

２０２０年現在、楽天証券での「積立投信のクレジットカード決済」では５万円までの積立額に対しポイント付与があります。

【注意】２０２２年9月から、楽天証券での積立投信のクレジットカード決済のポイント付与の変更について発表がありました。読んでいただいた時点での最新情報は、公式の案内をご確認をお願いいたします。

投信積立での「楽天キャッシュ決済」の開始および楽天カードクレジット決済のポイント還元率の一部変更について| 楽天証券 (rakuten-sec.co.jp)

我が家は、現状は「つみたてNISA」上限になる毎月33,000円でやっていく予定です。

子育て中ですし、他にもお金が要るので、様子をみながら始めています。

「つみたてNISA」は途中で積立金額の変更もできますし、家計とのバランスを取りながら継続することが大切！

ながーく積立を続けていきたい！！

「つみたてＮＩＳＡ」を始めるために新規登録した楽天サービス

投信積立の「クレジットカード決済」でポイントがつくことが魅力だったので、証券会社は「楽天証券」を選びました。もともと楽天カードや楽天市場を利用しており、楽天のサービスに満足していたので、それほど迷いませんでした。他の証券会社も気になる方は、調べてみてくださいね。

手続きとしては①楽天証券から、新規登録をしていきました。

①【楽天証券】

総合取引口座と「つみたてＮＩＳＡ」口座の開設で申し込みしました。

つみたてNISA（積立NISA）| NISA（ニーサ）:少額投資非課税制度 | 楽天証券

我が家は夫婦とも楽天証券で「つみたてNISA」を利用しています。2人分の非課税枠を活用したいという理由で、夫婦とも開設しました！

 ＊こちらで詳しく

【楽天証券】つみたてNISAを夫婦で積立中♪夫婦で『つみたてNISA』を始めた理由と運用実績！

つみたてNISAに限らず、株式投資を始めるのに自分名義の証券口座は必須！

まず初めに申し込みしています。

楽天証券の開設時に受けられるキャンペーンもあるので、これからの方は見てみてください。

【楽天証券】口座開設

②【楽天銀行】

楽天銀行と楽天証券の口座を連携（マネーブリッジ）すると、普通預金の利息が年０．１％へＵＰします。他の銀行と比べ、高い利息です。そこで、銀行口座も開設しました！

金融商品仲介は楽天銀行（旧イーバンク銀行） 楽天証券×楽天銀行でぐっと広がる資産運用の幅 ネット銀行は楽天銀行

また、私はメガバンクと郵便局ぐらいしか口座を持っておらず、ネットバンクである「楽天銀行も使ってみたい！」という興味も開設した理由です。

③【楽天カード】

自分用は女性向けの楽天ＰＩＮＫカードに！（色が可愛かったので♪）

家族カードを使用していても、自分名義のカードを初めて発行する場合は、キャンペーン対象になりました◎

積立投信をクレジットカードで始める為には、本人名義の①【楽天証券】と③【楽天カード】が必須です。

②の銀行は、他行でも利用できますが、楽天銀行だとポイント面でお得があり、開設して良かったです。

（最新情報については、チェックお願いします。）

「つみたてNISA」を始めるまでの手続きは、手間かもしれません。

ただ、すべての設定が終わってしまえば、特に何もすることなく、毎月、カード決済で投信積立されます。

今、毎月していることと言えば、楽天証券の画面で資産状況を確認するぐらい！

着実に増えているので、毎月の楽しみになっています。

楽天カード、家族カード２枚を使い分け！ポイントは共通♪

「つみたてNISA」を始めるにあたり、私名義のカードを作りました。

なので、私は楽天カード、家族カードと2枚持っています。

以下のように使い分けしています。

今まで通り、日常の支払いの生活費にあたるものは『家族カード』の利用です。

そして『私名義の楽天カード』は、今のところ「積立投信」専用になっています。

２枚のカードとも会員情報へ登録すれば、「楽天市場」でも「楽天ｐａｙ」でも支払いカードの切り替えが簡単にできます。生活費と個人の買い物で使い分けするにも便利に使えます。

そして「楽天ポイント」を支払いに利用する場合も、どちらのカードとかは関係なく、利用することができます。

これから２枚のカードを上手に使っていきます！

今回は、家族カード不可だった「つみたてNISA・クレジットカード決済」を利用すべく、自分の楽天カードや証券口座などの申し込みについて、まとめてみました。

同じような方の参考になれば嬉しいです。

楽天証券でのつみたてNISAの積立は２０２０年１０月より開始しています。

今回の続きとして、【楽天証券】つみたてNISAでのカード決済やポイント利用について、書いています。

2020年11月14日【楽天証券】つみたてNISAでカード決済とポイント利用も♪私が選んだ銘柄

愛用中の家族カードについてもメリットなど書いてみました。

2021年11月25日夫婦のクレジットカードを同じ口座で引き落とし『家族カード』で家計管理

始めてから３年後、2023年10月時点の状況についてまとめてみました。

2023年11月7日【つみたてNISA】始めてから３年後の資産額（楽天証券）

最後まで読んでいただき、ありがとうございます。

少しでも参考になれば、嬉しいです。

ではでは。